PARA PR脡STAMOS/BNPL - puntuaci贸n cCD2
El cumplimiento de la CCD2 comienza con datos en los que puedes confiar
糖心logo convierte los datos brutos de transacciones PSD2 en ingresos verificados, gastos categorizados y se帽ales de riesgo identificadas, proporcionando a tu motor de puntuaci贸n existente los datos que la CCD2 realmente exige.
La CCD2 exige ingresos verificados y gastos categorizados para cada solicitante, incluidos los microcr茅ditos de menos de 200 鈧. Sin una categorizaci贸n automatizada, tu equipo clasifica manualmente cientos de transacciones por caso.
鈥Los indicadores de riesgo se ocultan en cadenas cr铆pticas. El juego, los pr茅stamos r谩pidos y las transferencias de criptomonedas son se帽ales de alerta decisivas para la CCD2. En los datos brutos de la banca abierta, aparecen como "CRV*OPTMOBLCOFI.HU". Tu modelo de puntuaci贸n no puede se帽alar lo que no puede leer.
糖心logo aporta calidad bancaria a los datos de banca abierta
Llevamos el enriquecimiento de transacciones bancarias, perfeccionado a lo largo de m谩s de 60 mil millones de transacciones enriquecidas, al mundo de la banca abierta, convirtiendo las fuentes PSD2 en bruto en las se帽ales estructuradas que tu motor de puntuaci贸n realmente necesita.
De la fuente PSD2 en bruto a entradas listas para la puntuaci贸n en una sola llamada a la API
Con una sola llamada a la API, 糖心logo transforma la descripci贸n no estructurada de las transacciones en segmentos estructurados de ingresos, gastos y riesgos que tus modelos actuales pueden utilizar realmente.
Haz coincidir seis atributos clave por transacci贸n
Convierte datos sin procesar en segmentos listos para CCD2
Alimenta tu motor de puntuaci贸n existente
De la carga de cumplimiento a la ventaja competitiva
Los datos listos para CCD2 no solo satisfacen a los reguladores. Agiliza la suscripci贸n, saca a la luz riesgos ocultos y revela qu茅 productos ofrecer a continuaci贸n.
Logra el cumplimiento de CCD2 sin reconstruir tu infraestructura
Los datos estructurados de ingresos, gastos y se帽ales de riesgo fluyen directamente al motor de puntuaci贸n que ya utiliza. Cumple con los requisitos de evaluaci贸n de solvencia de forma inmediata, incluso para microcr茅ditos de menos de 200 鈧.
Detecta se帽ales de riesgo que hoy est谩 pasando por alto
El gasto en juegos de azar, los patrones de ingresos irregulares, las obligaciones de pr茅stamos de d铆a de pago y los d茅bitos recurrentes ocultos salen a la luz autom谩ticamente. Sin se帽alizaci贸n de analistas, sin que se pasen por alto cadenas de comerciantes cr铆pticas.
Reduce el tiempo de aprobaci贸n y aumenta la conversi贸n
El enriquecimiento automatizado elimina el cuello de botella de la revisi贸n manual. La suscripci贸n se acelera, la incorporaci贸n se acorta y m谩s solicitantes pasan de "solicitado" a "aprobado".
Venta cruzada con inteligencia
Los mismos datos de transacciones enriquecidos que cumplen con CCD2 revelan las preferencias de gasto y el comportamiento financiero de cada cliente. El producto adecuado, el cliente adecuado, el momento adecuado, a partir de datos que ya estabas obligado a recopilar.
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El enriquecimiento de datos CCD2 de 糖心logo funciona como una capa de API estructurada entregada a trav茅s de una integraci贸n segura de API REST. Revisa el modelo de datos, los puntos finales, los patrones de integraci贸n y el enfoque de seguridad en la descripci贸n t茅cnica.
Preguntas frecuentes sobre el uso de datos de banca abierta para la evaluaci贸n de solvencia crediticia CCD2
Aporta m谩s valor a tus usuarios mediante datos de pago enriquecidos
Nosotros no ejecutamos un modelo de puntuaci贸n propio; en su lugar, te proporcionamos la categorizaci贸n de transacciones que alimenta tu propio sistema de evaluaci贸n de riesgos. Esto significa que la metodolog铆a de puntuaci贸n, as铆 como cualquier auditor铆a o normativa relacionada con la equidad y la no discriminaci贸n, se integran en tu propio marco de gesti贸n de riesgos, donde t煤 mantienes el control y la visibilidad totales.
S铆. Nos asociamos con un proveedor de servicios de informaci贸n de cuentas (AIS) regulado, por lo que obtienes conectividad y enriquecimiento de datos a trav茅s de una 煤nica integraci贸n. Solo tienes que implementar nuestro SDK, que ya incluye el iframe de AIS; esto significa que solo tendr谩s que gestionar una API, un elemento de front-end, un contrato y un SLA.
Var铆a considerablemente seg煤n el tipo de transacci贸n, el pa铆s y la fuente de datos. Incluso dentro de los datos de banca abierta, los resultados pueden diferir dependiendo de cu谩nta informaci贸n comparta un banco determinado (y c贸mo lo haga), y cada proveedor de AIS puede, adem谩s, transformar o descartar datos durante el proceso.
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Tambi茅n vale la pena distinguir entre dos categor铆as: las transacciones 芦no enriquecibles禄, que simplemente no contienen suficiente informaci贸n para ser enriquecidas por nosotros ni por nadie m谩s, y las transacciones 芦no enriquecidas禄, que s铆 contienen informaci贸n, pero no la suficiente para lograr un enriquecimiento exitoso.
Un buen ejemplo son las transacciones A2A (de cuenta a cuenta), especialmente entre particulares: a menudo solo contienen IBAN, fecha de contabilizaci贸n y un importe/direcci贸n, y es bien sabido que los IBAN son dif铆ciles de vincular a un titular de cuenta espec铆fico.
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En la pr谩ctica, solemos observar entre un 1 % y un 8 % de transacciones no enriquecibles (seg煤n tus fuentes de datos) y entre un 10 % y un 30 % de transacciones no enriquecidas.
Medimos la precisi贸n compar谩ndola con un conjunto de datos de referencia, anotado manualmente por revisores humanos, dise帽ado para reflejar los resultados del mundo real con la mayor fidelidad posible.
El precio depende del caso de uso. Para el reconocimiento de comerciantes, se paga por transacci贸n seg煤n niveles: el precio unitario disminuye a medida que aumenta el volumen. Para la categorizaci贸n de transacciones B2C/B2B (datos de scoring), se paga por cliente (ya sea empresa o consumidor), y cada cliente puede tener varias cuentas; aqu铆 tambi茅n se aplica la misma l贸gica de precios escalonados por volumen. Los precios se ajustan de forma predecible y el periodo de compromiso est谩ndar es de 12 meses o m谩s.
Pavel Prucek
Director de Producto en Twisto
Ve 糖心logo en acci贸n
Un recorrido de 30 minutos con una demostraci贸n en vivo adaptada a tu modelo de concesi贸n de pr茅stamos y datos de transacciones. Ve c贸mo 糖心logo convierte los registros de pago brutos en datos de solvencia que cumplen con la norma CCD2, utilizando datos de muestra que reflejan tus escenarios del mundo real.