Raiffeisenbank en République tchèque travaille avec logo depuis cinq ans pour améliorer la catégorisation des transactions, la reconnaissance des commerçants et l'enrichissement des paiements. À une époque où le développement durable est un sujet important pour les banques et les consommateurs, Raiffeisen Bank a intégré le produit Eco Track™ pour offrir une vue de l'empreinte carbone transactionnelle estimée des paiements à plus d'un million de clients qui utilisent activement la banque mobile.
Selon les sources d’, certains consommateurs veulent plus d’informations et un meilleur aperçu du développement durable, mais ont besoin de données plus détaillées sur les transactions pour pouvoir leur faire confiance :
- 61 % des consommateurs estiment avoir besoin de plus d’informations pour faire des choix plus durables.
- 51 % des répondants souhaitent acheter plus durablement mais ont besoin d’informations plus claires.
- 64 % sont prêts à changer de comportement si on leur fournit des données fiables.
Cependant, la majorité des informations sur l'empreinte carbone transactionnelle dans le secteur bancaire repose sur la catégorisation des codes de catégories de commerçants, un système conçu pour les paiements, et non pour les informations sur les catégories de transactions et la durabilité. Cela conduit à des estimations générales qui ne reflètent pas le comportement réel en matière de dépenses.
Raiffeisen Bank a donc intégré la solution Eco Track™ de logo, qui fournit des calculs nettement plus précis et indépendants de la classification MCC de base.
Pourquoi la mesure de l'empreinte carbone basée sur le MCC est-elle insuffisante ?
Les MCC classent les transactions par secteur, et non par des vendeurs spécifiques. Prenons par exemple le MCC 5411 - Epicerie et supermarchés : La base logo comprend 31 types de magasins, des discounters aux marchés bio en passant par les mini-marchés et les stations-service. Chacun se caractérise par des comportements très différents des consommateurs et des empreintes carbone transactionnelles différentes, mais les MCC les traitent de la même manière.
Le problème ne concerne pas seulement la nourriture :
- Le MCC 5045 - Ordinateurs et périphériques combine la production de matériel à fortes émissions avec le téléchargement de logiciels à faibles émissions.
- Le MCC 4722 - Agences de voyages et voyagistes comprend les billets d'avion et les vélos en libre-service.
L'analyse logo a révélé que se fier aux seuls MCC a conduit à une classification erronée de 37 % des transactions. Cela signifie qu'une transaction sur trois s'est retrouvée dans la mauvaise catégorie ou n'a pas été classée du tout. Par conséquent, la catégorisation au niveau du commerçant est plus importante que celle au niveau industriel.
Exemple : précision de la classification et impact sur l’empreinte carbone transactionnelle
Pour une transaction de 50 € classée dans le MCC 4879 (agences et agences de voyages), l’empreinte carbone transactionnelle peut être estimée à 49,8 kg CO₂e. Si le même paiement a été correctement identifié comme Flix Bus, l'empreinte réelle de la transaction est de 25,5 kg CO₂e, une différence de 50 % due à une erreur de classification pure et simple.
Si la catégorie était Sport (16,9 kg CO₂e) et au niveau commerçant Station de ski, l'empreinte carbone transactionnelle ne serait que de 5,6 kg CO₂e. Entre autres choses, la catégorie Aliments (26,9 kg CO₂e) et les transactions connexes comme Livraison alimentaire (29,5 kg CO₂e) peuvent également relever de ce MCC. Les transactions pour certains vendeurs peuvent dépasser la moyenne de la catégorie.
« Les informations sur l'empreinte carbone transactionnelle ne sont utiles que si elles sont construites sur les bonnes données transactionnelles. Les modèles fondés sur les MCC mènent à des estimations générales qui ne reflètent pas le comportement réel en matière de dépenses. »
Kateřina Linhartová, Product Manager, logo by logo
La solution : affiner les informations sur l'empreinte carbone
Comment fonctionne Eco Track™
- 95 % de précision de catégorisation : élimination de la dépendance aux modèles MCC de base
- Calcul de l'empreinte CO₂ transactionnelle au niveau du commerçant : affiche des estimations qualifiées pour les deux catégories et les transactions individuelles
- Modèles CO₂ localisés : couvre neuf pays européens avec une solution moyenne à l'échelle de l'UE
- Conseils environnementaux : donne un aperçu catégorie par catégorie pour mieux informer les utilisateurs et ajouter un contexte général
- Contrôle utilisateur total : les clients peuvent désactiver la fonctionnalité à tout moment en quelques clics.
« Les utilisateurs veulent des informations sur le développement durable auxquelles ils peuvent faire confiance. Mais si les données ne sont pas exactes, ils ne s'y engageront pas. Eco Track™ a été conçu pour fournir aux banques des estimations précises et réalistes de leur empreinte carbone transactionnelle, afin que leurs clients obtiennent des données qu'ils peuvent réellement utiliser. »
Ivan Dovica, PDG logo par logo
Les conseils environnementaux : un contexte qui favorise l’intérêt des utilisateurs
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Eco Track™ fournit des informations contextuelles sur le développement durable parallèlement aux catégories de dépenses pour aider les utilisateurs à prendre des décisions éclairées.
On peut citer par exemple :
- « Gérer une boîte mail pendant un an peut consommer la même quantité d'énergie que conduire une voiture pendant 515 kilomètres. »
- « Chaque transaction par carte de crédit rejette environ 4 grammes de CO₂. »
- « Le régime mixte européen moyen produit 1 800 kg de CO₂ par an, tandis que le régime américain moyen produit 2 600 kg de CO₂ par an. »
Cela ajoute de la profondeur aux données et garantit que les informations transactionnelles sur l’empreinte carbone ne sont pas seulement un chiffre, mais un outil interactif et pratique.
Impact : Ce qu’Eco Track™ apporte à Raiffeisenbank
- Engagement plus important et meilleure information : un nouveau type d'informations transactionnelles sur l'empreinte carbone augmente l'intérêt des utilisateurs pour l'application
- De meilleurs outils financiers : une catégorisation précise améliore la visibilité des dépenses
- Sensibilisation ESG : développement durable avec données à l'appui.
Contexte : un partenariat de données à long terme
Depuis 2019, logo et Raiffeisenbank travaillent ensemble pour améliorer l’enrichissement et la catégorisation des transactions :
- 2019: Enrichissement des données des commerçants → Effacer les noms, logos et GPS des commerçants
- 2020: 䲹éǰپDz des finances personnelles → Aperçu fiable des dépenses pour les utilisateurs
- 2024: Eco Track™ → Améliorer la catégorisation précise en affichant l'empreinte carbone des transactions.
« En ce qui concerne le développement durable, nous savions que compter uniquement sur le MCC ne donnait pas de résultats significatifs. C'est pourquoi nous nous sommes tournés vers logo, pour nous assurer que les informations que nos clients voient sont aussi précises que possible. »
Michal Putna, responsable du développement durable, Raiffeisenbank République tchèque
Des données transactionnelles précises sont le fondement de la banque numérique. Sans catégorisation précise, la perspicacité financière, le développement durable et l’engagement client en pâtissent.
Grâce à l'intégration de la solution Eco Track™ de logo, Raiffeisen Bank fournit désormais à plus d'un million de clients actifs de la banque mobile des informations plus précises sur leur empreinte carbone transactionnelle au niveau des commerçants, se positionnant ainsi comme un leader en matière de développement durable axé sur les données.
