Pero, 驴sab铆a que la mejora de datos se halla tambi茅n en el centro de muchos negocios en l铆nea? Por ejemplo, en la banca, miles de millones de transacciones son mejoradas a diario de esta manera. A esto lo llamamos mejora de datos de pagos o transacciones.
Comprender la mejora de datos y su impacto en los bancos
La mejora de los datos de pago es un proceso consistente en agregar informaci贸n adicional a los datos de transacciones ya existentes. El objetivo es hacer que los datos sean m谩s valiosos e informativos, normalmente rellenando los valores que faltan o proporcionando un contexto que de otro modo no estar铆a disponible. En banca, la mejora de los datos de transacciones y pagos es probablemente el tipo m谩s visible de mejora.
En t茅rminos m谩s sencillos, los bancos toman informaci贸n de pago legible por m谩quina y la convierten en legible para humanos. Esto se puede hacer de varias maneras. La mayor铆a de las veces, se realiza a帽adiendo el logotipo del comerciante, el nombre exacto del comerciante, la ubicaci贸n exacta y, a veces, incluso la huella de CO2. Esta informaci贸n se muestra al cliente en las aplicaciones de banca m贸vil o banca en l铆nea.
Mejorar los datos de las transacciones es esencial porque ayuda a los clientes a disponer de m谩s informaci贸n sobre sus transacciones a trav茅s de datos adicionales, ayud谩ndole, de esta forma, a tomar decisiones inteligentes sobre sus vidas financieras y generar confianza con su banco, que se convierte en su socio financiero en el viaje de la vida. La mejora de datos sobre los comerciantes, espec铆ficamente datos como logotipos, nombres y ubicaciones, todos actualizados en tiempo real, juegan un papel crucial en la experiencia de la aplicaci贸n bancaria y la satisfacci贸n del cliente. Los bancos tambi茅n consiguen conocer mejor a sus usuarios sin pedirles informaci贸n adicional analizando los datos transaccionales, permiti茅ndoles mejorar sus servicios de diversas maneras. Por ejemplo, ayuda a entender mejor a sus clientes y a introducir nuevos productos de gran valor en el mercado que realmente tendr谩n un uso pr谩ctico. De este modo, gracias a la conciliaci贸n de datos transaccionales, se puede mejorar significativamente la experiencia del cliente y hacer que la experiencia bancaria sea m谩s agradable y atractiva. Cuantos m谩s datos se mejoren, m谩s robusto se vuelve el ecosistema financiero de un banco. Ambas partes se benefician.
Los beneficios de la mejora de datos de pago para los bancos
Los bancos tienen acceso a una gran cantidad de datos, pero a menudo estos datos est谩n aislados y son dif铆ciles de utilizar. Mejorar estos datos de transacciones puede ayudar a superar estos desaf铆os proporcionando una visi贸n m谩s hol铆stica del cliente. Al complementar los datos financieros del cliente con datos de fuentes externas, los bancos pueden conseguir una mejor comprensi贸n de qui茅nes son sus clientes, qu茅 necesitan y c贸mo se comportan. Estos datos pueden mejorar el servicio al cliente, orientar campa帽as de marketing y ayudar a tomar mejores decisiones de pr茅stamo. Adem谩s de comprender mejor al cliente, la mejora de datos permite a los bancos optimizar operaciones, reducir el fraude y mejorar la satisfacci贸n del cliente al hacer que los datos sean m谩s procesables. Pero por encima de todo, la calidad de los datos de pago siempre es el elemento primordial en una mejora de datos adecuada.
Adem谩s de a entender mejor al cliente, la mejora de los datos de pago puede ayudar a los bancos a gestionar el riesgo de manera m谩s eficaz. Al incorporar datos de m煤ltiples fuentes, los bancos pueden obtener una imagen m谩s precisa de los h谩bitos de gasto de sus prestatarios e identificar los primeros signos de dificultades financieras. Esta informaci贸n puede utilizarse para gestionar el riesgo y prevenir p茅rdidas de forma proactiva.
Por 煤ltimo, la mejora de los datos de pago puede permitir a los bancos desarrollar campa帽as de marketing m谩s espec铆ficas. Si entienden mejor a sus clientes, los bancos pueden identificar oportunidades para la venta cruzada y la venta al alza de productos y servicios que probablemente les interesen. Este enfoque de marketing basado en datos puede mejorar la satisfacci贸n del cliente y aumentar los vol煤menes de ventas.
Aunque los bancos a menudo est谩n a la vanguardia en el uso inteligente de la mejora de datos transaccionales, la mejora de datos tambi茅n tiene un gran potencial para un amplio abanico de instituciones financieras de otro tipo. Estas incluyen compa帽铆as de seguros, gestores de activos, procesadores de pagos y cooperativas de cr茅dito, todas las cuales pueden beneficiarse de una utilizaci贸n mejorada de los datos en sus diversos departamentos. La mejora de transacciones en estos contextos financieros m谩s amplios no consiste solo en mejorar la comprensi贸n del cliente; juega un papel importante a la hora de afinar en la toma de decisiones, mejora la gesti贸n de riesgos y desvela informaci贸n m谩s detallada sobre el cliente.
En las instituciones financieras, departamentos como cumplimiento, finanzas, marketing y operaciones se benefician del hecho de disponer de mejores datos financieros. Por ejemplo, los equipos de finanzas pueden obtener una imagen m谩s clara de las tendencias del flujo de efectivo y las oportunidades de inversi贸n, mientras que los departamentos de cumplimiento pueden rastrear y se帽alar mejor actividades sospechosas mediante la categorizaci贸n de transacciones m谩s detalladas.
La gesti贸n del riesgo es una funci贸n cr铆tica en todas las instituciones financieras, no s贸lo en los bancos, y la mejora de los datos proporciona una comprensi贸n m谩s matizada del riesgo al incorporar una amplia variedad de datos con origen en fuentes internas y externas. Las compa帽铆as de seguros, por ejemplo, pueden utilizar datos de transacciones mejorados para evaluar las reclamaciones con mayor precisi贸n y detectar actividades fraudulentas. Los gestores de activos pueden aprovechar estos datos para perfeccionar sus estrategias de gesti贸n de carteras mediante la comprensi贸n de los comportamientos financieros de los clientes y los riesgos potenciales de forma m谩s exhaustiva. Los procesadores de pago pueden mejorar la detecci贸n de fraudes analizando patrones y anomal铆as en conjuntos de datos mejorados, permiti茅ndoles identificar amenazas de forma m谩s r谩pida y precisa. En resumen, son muchos los usos que pueden hacerse dentro de la compa帽铆a financiera, pero tambi茅n hacia el exterior.
Veamos r谩pidamente algunas de esas aplicaciones de datos mejorados en escenarios de la vida real. , un neobanco en r谩pido crecimiento, aprovecha los datos de pago mejorados para ofrecer una experiencia bancaria altamente personalizada. Revolut utiliza la mejora de transacciones para categorizar el gasto autom谩ticamente, proporcionando a los usuarios informaci贸n en tiempo real sobre sus h谩bitos de gasto en varias categor铆as, como alimentos, entretenimiento y viajes. Estos datos no solo mejoran la experiencia del cliente al ofrecer una visi贸n general financiera clara e intuitiva, sino que tambi茅n ayudan a Revolut a afinar su oferta de productos. Por ejemplo, al analizar datos de gasto adicionales, Revolut puede identificar tendencias y nichos en su oferta de servicios. Si un n煤mero significativo de usuarios realiza un gasto considerable en viajes internacionales, Revolut podr铆a introducir un nuevo producto de seguro de viaje o tipos de cambio especiales para satisfacer esta demanda.聽
, una de las instituciones financieras m谩s grandes del mundo, ha utilizado datos mejorados para agilizar sus operaciones y cumplir f谩cilmente la normativa. El banco enriquece sus datos con informaci贸n detallada sobre las partes de la transacci贸n, incluyendo su historial legal y financiero. Estos datos permiten a Deutsche Bank automatizar gran parte de sus informes de cumplimiento, garantizando que las transacciones cumplan con todos los requisitos reglamentarios sin intervenci贸n manual. Adem谩s, la mejora de los datos de pago ayuda a Deutsche Bank a perfeccionar sus esfuerzos de lucha contra el blanqueo de dinero (AML) mediante el an谩lisis de historiales detallados de transacciones y la identificaci贸n de patrones inusuales. De esta manera, el banco puede identificar e investigar actividades sospechosas con mayor eficacia.聽
C贸mo elegir un proveedor adecuado para la mejora de datos
En lo que a la mejora de los datos de transacciones respecta, los bancos cuentan con diversas opciones entre las que elegir. Una opci贸n es desarrollar capacidades de enriquecimiento de datos de manera interna. Sin embargo, esto puede ser una actividad costosa y lenta. Otra opci贸n es que los bancos trabajen con proveedores externos. A la hora de elegir un proveedor externo hay varias cosas que debe considerar son sus fuentes de datos, calidad y precios.
Las fuentes de datos son importantes porque determinan los tipos de proveedores de datos que puede ofrecer. Los bancos deben asegurarse de que el proveedor tenga acceso a fuentes de datos de alta calidad. Adem谩s, la calidad de los datos es crucial porque determina la precisi贸n y fiabilidad de esos datos. Los bancos deber铆an preguntar a los proveedores potenciales sobre sus controles de calidad de datos. Por 煤ltimo, el precio es tambi茅n un elemento importante porque afectar谩 al resultado final del banco.聽
La elecci贸n del proveedor tambi茅n puede depender del tipo de instituci贸n financiera que busca ayuda. Adem谩s de los bancos regulares o en l铆nea, estos datos pueden ser muy 煤tiles para otros servicios de instituciones financieras (SIF). Si los comparamos con los bancos, estos servicios deber铆an priorizar a los proveedores que pueden ofrecer soluciones personalizadas espec铆ficamente para SIF, asegurando que los datos mejorados est谩n en la misma l铆nea que sus desaf铆os regulatorios y operativos 煤nicos.
La elecci贸n de un proveedor de mejora de datos de pago no tiene por qu茅 ser complicado. Teniendo estos factures en cuenta, los bancos pueden encontrar un proveedor que satisfaga sus necesidades y presupuesto.
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Consejos para sacar el m谩ximo provecho de sus servicios
Los servicios de mejora de datos de transacciones pueden ser valiosos para los bancos y otras instituciones financieras. Al proporcionar informaci贸n precisa y actualizada sobre sus clientes, los bancos pueden utilizarlos para evaluar mejor el riesgo, identificar oportunidades de venta cruzada y prevenir el fraude. Sin embargo, los servicios de mejora de datos de transacciones tambi茅n pueden ser costosos, y muchos bancos no est谩n seguros de c贸mo sacar el m谩ximo provecho de ellos.
Aqu铆 encontrar谩 algunos consejos:
- En primer lugar, aseg煤rese de tener una clara comprensi贸n de sus necesidades de datos. 驴Qu茅 informaci贸n quiere mejorar y por qu茅? Esto le ayudar谩 a identificar el servicio adecuado para sus necesidades.
- Segundo, no tenga miedo de negociar. Muchos servicios ofrecen descuentos para clientes de gran volumen, por lo que vale la pena comparar.
- Probar antes de comprar. Este simple principio es extremadamente popular en B2C. Pero no lo es tanto en B2B. Es importante, sin embargo, probar la API deseada y sus datos para ver c贸mo se adapta a sus necesidades. De esta manera, puede determinar la utilidad de la integraci贸n.
- Por 煤ltimo, considere la posibilidad de utilizar esos servicios con otras fuentes de datos. Combinando datos de m煤ltiples fuentes, puede obtener una imagen m谩s completa de sus clientes y sus necesidades.
Encuentre el socio adecuado
La mejora de datos de transacciones es un proceso que puede proporcionar a los bancos datos m谩s pr贸speros y valiosos sobre los clientes. Al a帽adir informaci贸n adicional a los conjuntos de datos de sus clientes puede mejorar sus esfuerzos de marketing y aumentar las ventas. Existen muchos tipos diferentes de servicios disponibles, por lo que elegir el mejor proveedor para satisfacer sus necesidades es esencial. Cuando trabaje con un proveedor, aproveche todos los beneficios que ofrecen para sacar el m谩ximo provecho del servicio. 驴Quiere saber m谩s? 糖心logo ofrece llamadas gratuitas de introducci贸n para que pueda discutir sus necesidades espec铆ficas con uno de nuestros expertos y ver c贸mo podemos ayudarle a impulsar las ventas y hacer crecer su negocio.
